[실제 후기]기금e든든 신생아 특례대출 성공

주변에 아기를 가진 많은 부모님들이 주택 자금을 마련하기 위해 정부 상품을 찾아봅니다. 그 중 단연코 눈길을 끄는건 바로 기금e든든의 신생아 특례대출이지요.
시중은행 금리가 4.2~6.9%인데 반해, 소득 수준 및 가구별 상황에 따라 최대 1%대 금리로 4억이라는 목돈을 마련할 수 있기 때문이죠.
그러나 애석하게도 주변에 신생아 특례 대출을 통해 주택 구입 자금을 마련하는 경우를 찾아보기가 힘든 것이 현실입니다.
조건만 맞으면 누구나 신청 가능한 제도라고 생각했지만 진입 장벽이 너무나도 높은 대출이었어요.

오늘은 그 생생한 후기를 나누고 신생아 특례대출을 통해 주택 마련을 꿈꾸는 모든 분들께 조금이나마 도움이 되기를 바라면서 포스팅을 시작해 보겠습니다!

1. 사전 준비, 최초 대출 실행시 중도상환 수수료 고려하기

저희 부부는 26년 1월 30일 잔금을 치뤄야 했지만 아기는 2월에 태어났어요.
신생아 특례대출의 경우 태아는 인정되지 않기 때문에 아기가 태어나고 출생신고를 마친 뒤 본격적으로 신청할 수 있게 됩니다.
그래서 최초 대출은 시중 은행의 주담대를 이용하고, 산후조리 시점에 여유롭게 신생아 특례대출로 대환하기로 했어요.
이 때 가장 중요한 건 중도상환 수수료였습니다.

과거에는 중도상환 수수료를 면제해주는 상품이 꽤 있었던 것 같은데, 지금은 카카오뱅크 뿐이라서 경쟁이 꽤나 치열합니다.
약 2주간의 시도 끝에 카카오뱅크 주담대를 신청할 수 있었고 최종 4.9%대로 대출을 실행했습니다.

2. 기금 e든든 적격 판정, 대환? 신규?

여기부터 집중하셔야 합니다.
각종 서류를 구비하여 기금e든든의 디딤돌 대출 > 신생아 특례대출을 신청해야 하는데요,
만약 대출 대상 주택의 부동산 등기 접수일로부터 3개월이 지난 시점이라면 "대환", 3개월이 이내 시점이라면 "신규"로 접수하셔야 합니다.
이 부분이 중요한 이유는 바로 소득기준 때문인데요

• 대환: 부부합산 소득 1억 3000만원
• 신규: 부부합산 소득 2억

만약 부부합산 소득이 1억 3000만원이 넘는다면, 기존 주택의 등기 접수일로부터 3개월이 지난 시점에는
신생아 특례대출을 아예 신청할 수 없게됩니다.
따라서 기존 대출을 신생아 특례대출로 대환하는 경우, 소득 수준에 따라 반드시 3개월 이내에 신청해야 하는 경우라면 서둘러 진행해야 합니다.

3. 적격 판정 후, 재심사만 3번

경험상 기금e든든 적격/부적격 판정은 1~2일 영업일 정도 소요됩니다.
적격 판정을 받았다면 바로 이제 은행으로 가도 될까요?

No!

이 부분에서 개인적으로 참 제도에 아쉬움을 느끼는데요.
기금e든든 이라는 정책 자금 대출에 "적격" 판정을 받았다 하더라도
실제 구입 자금 대출이 실행되는 것은 5개 은행입니다.

국민, 신한, 우리, 하나, 농협

기금e든든에서 대출을 실행할 은행 및 지점을 선택하게 되어있는데요
지점을 선택한 뒤 적격판정이 나와도, 해당 지점에 직접 문의하지 않는 이상은 대출 실행이 보장되지 않습니다.
해당 지점이 이미 정부 대출 한도가 마감되었다거나, 대상 주택의 위치가 해당 지점과 거리가 있다거나 등등
오만가지 이유로 대출이 거절될 수 있습니다.

(개인적으로는 은행들이 정책 자금 대출을 기피한다는 느낌을 받았습니다)

저의 경우 2번의 거절로 기금e든든에서 은행 지점 변경을 무려 세 차례나 진행했습니다.
사실 동일한 은행에서 지점만 변경하려는 경우라면 해당 지점에서 정보를 변경해 주는 것이 원칙이라고 알고 있지만
이 또한 은행 재량이라, 정보 변경을 거절하면서 기금e든든 재심사로 안내한다면 그렇게 해야합니다.

4. 본격 서류 준비와 대출 승인까지

은행 지점까지 선택하고 적격 판정까지 받았다면, 이제 본격적으로 대출 상담을 받으러 가기 전 서류를 구비해야 합니다.
저희 부부는 공동명의 였기 때문에 담보 제공자 서류도 추가로 가져갔어요!

• 등기권리증
• 자녀 출생증명서
• 기존 대출 확인서류 (부채증명서)
• 전입세대 확인서
• 주민등록 등본
• 주민등록 초본
• 인감증명서
• 인감도장
• 본인 신분증
• 건강보험자격득실확인서(건강보험 발급)
• 자녀기준 기본증명서
• 재직증명서
• 근로소득 원천징수영수증 최근 2개년

(담보제공자)

• 신분증
• 주민등록등본
• 주민등록초본
• 인감증명서
• 인감도장
• 건강보험자격즉실확인서(건강보험발급)
• 재직증명서
• 근로소득 원천징수영수증 최근 2개년

단, 위 서류들은 최근 1개월 이내 발급분이어야 합니다. 또한 주민등록번호는 뒷자리까지 모두 표시되어야 해요.

그리고 위 서류들을 가지고 기금e든든 신청 시 지정한 대출 실행 일자(신청일 기준 최소 50일 이후) -30일에 은행에 방문하셔서 대출 신청을 진행하면 됩니다.
저희는 돌다리도 두드려보고 건너자는 마음으로 기금e든든 적격 판정이 나온 후 곧바로 서류들을 준비해서 은행 창구 상담을 진행했습니다.
역시나 30일 전에 다시 와서 제출하라는 답변을 받았지만, 신청 가능여부를 확답이라도 받으니 비로소 안심이 되었어요.

마무리하며

위 과정이 쉽지만은 않았습니다. 해당 상품을 취급하는 은행 지점이 많지 않고, 은행 상담원 또한 기금e든든 신청 자격 조건에 대해 잘 모르는 경우가 있었어요.
따라서 거절됐다고 포기하지 말고 꼼꼼히 알아보셔서 한 번 뿐인 신생아 특례 대출 혜택을 놓지지 마시길 바랍니다!